안녕하세요! 여러분들께 재테크 지식을 쉽게 알려드리는 몽순이입니다! 보험은 일정 금액의 보험료를 내고 미래에 닥칠 수 있는 경제적인 위험에 대비하는 것입니다. 이는 고정비이며 적정 보험료는 미국 국제 공인 재무분석사 협회 기준 소득에서 8% 정도이고 우리나라 소득 수준으로 환산하면 5~8% 정도입니다. 오늘은 이런 보험에 대하여 알아보고 최소한의 보험료로 최대한의 이득을 취할 수 있는 방법을 알려드리고자 포스팅했습니다.
목차
1.보험용어 정리
2. 보험 가입단계
3. 보험 관리가 필요할까?
4. 내가 가입한 보험들 모아보기
5. 못 받은 보험비 받아내기
1. 보험용어 정리
1) 계약자:계약자는 보험 가입 직 후 보험료를 납부하는 사람입니다.
2) 피보험자:피보험자는 보험 가입 후 실질적인 보호를 받는 사람입니다.
3) 보험수익자:보험수익자는 보험금을 수령하는 사람으로 생존 시 수익자는 계약자이며 사망 시에는 법정 상속인이 수익자가 됩니다.
4) 보험료: 보험료는 보험가입자가 매월 꾸준히 내는 보험비용이며 고정비로 취급합니다.
5) 보험금: 보험금은 사고 발생 시 보험사가 보험 수익자에게 지급하는 비용입니다.
6) 무배당과 유배당: 보험사는 고객의 보험료를 받고 그 돈을 투자해 돈을 불리는데 이때 발생한 이익을 배당금의 형태로 정산하거나 환급하면 유배당, 그렇지 않으면 무배당입니다. 이러한 이유로 유배당 상품이 보험료가 더 비싸게 측정됩니다.
7) 갱신과 비갱신: 보험료가 일정기간마다 인상되는 상품을 갱신형, 보험료가 고정되는 상품을 비갱신형이라고 합니다.
갱신형은 보험료가 저렴한 대신 갱신 시 보험료가 상승될 뿐 아니라 평생 동안 납부해야 합니다. 하지만 비갱신형은 상대적으로 보험료는 비싸지만 납입기간이 정해져 있기에 일정 기간만 부담하면 보장혜택을 길게 받을 수 있습니다.
8) 보험나이:보험에서는 연령 적용 방법이 좀 다른데, 보험 가입일에서 생일을 뺀 기간이 6개월 이상이면 만 나이에서 1살 더한 나이가 되며 6개월 이하면 만 나이가 보험나이입니다, 보험나이가 증가하면 보험료가 5~10% 증가합니다.
2. 보험 가입단계
1) 비경제적 활동기인 학생이거나 취준생일 때: 실비
(실비 보험이란 병원 혹은 약국에서 실제 사용한 의료비를 보상해주는 보험입니다. 국가에서 실시하는 건강 보험에서 대부분 의료비를 부담해주지만 실비 보험은 급여항목의 90%, 비급여 항목의 80%를 돌려받을 수 있습니다. 요즘엔 각각 보험사 앱을 통해서 소액의료비도 청구하는 것이 가능해졌습니다. 단 실비보험인 경우 가입일 기준으로 5년 이내 질병 및 사고이력이 중요한데 중대한 질병이나 만성질환이 있으면 가입이 어렵습니다.)
2) 경제적인 활동 중인 미혼자와 미혼자: 실비, 암보험
(암보험 가입 시에는 보장내역에 소액암(유방암, 남녀 생식기암, 대장 점막 내암)이 포함되어있는지, 또 유사암(갑상선암, 상피내암, 경계성종양, 기타 피부암)의 보장은 얼마나 받을 수 있는지 알아봐야 합니다.)
3) 경제적 활동기인 기혼기 : 실비, 암보험,종신보험
이 때에는 실비나 암보험을 강화하고 부양가족이 생겼다면 종신보험을 추가로 가입하는 것이 좋습니다.
3. 보험 관리가 필요할까?
요즘에는 보험도 비대면 가입이 가능합니다. 이는 대면 수수료가 없어서 보험료가 낮기 때문에 요즘 뜨는 보험 가입방식입니다. 다만 모든 보험을 비대면으로 가입할 필요는 없습니다. 보험 가입 후 관리가 중요하다면 보험설계사를 통한 대면 가입을 관리가 필요하지 않다면 비대면 가입을 하시는 것이 좋습니다. 가입 후 관리가 더 중요한 보험은 실비보험, 자동차 보험, 변액보험입니다. 실비 보험과 자동차 보험은 다른 상품에 비해 설계 차이가 크지 않지만, 사후 보상을 받을 때는 설계사의 도움이 필요하므로 설계사를 통해서 가입하시는 게 좋으며 변액보험은 펀드 투자 보험이므로 계약자가 펀드를 선택하고 종류와 비율을 변경할 수 있으나 관리가 어려울 수 있어 조언자가 필요합니다. 반면에 가입 후 관리가 필요하지 않은 보험은 질병 종합보험, 종신보험, 저축성보험 등이 있습니다. 질병 종합보험인 경우 가입 전 가족력이나 보장을 보고 걸맞은 상품을 선택하면 되고. 저축이 목적인 저축성 보험은 변액 보험이 아닐 경우 은행의 적금과 같아서 관리할 것이 없습니다.
4. 내가 가입한 보험들 모아보기
→내 보험 찾아줌사이트 바로가기
별도의 회원가입 절차 없이 공인 인증서나 휴대폰 인증서만 거치면 가입되어있는 보험의 상품명, 보험계약 상태, 보험기간 등을 볼 수 있습니다. 이 사이트 외에도 토스나 뱅크 샐러드, 굿리치, 보맵을 통해서 확인할 수 있습니다.
5. 못 받은 보험비 받아내기
→건강보험 평가원 비급여 진료비 확인요청 서비스 바로가기
건강보험 적용 시 적용되는 진료항목은 급여 그렇지 않은 항목은 비급여라고 표시됩니다. 의료시스템을 보완하고 계속 비급여 항목을 급여항목화로 바꾸고 있는 요즘, 그럼에도 불구하고 병원시스템에 제때 반영 안 되는 경우가 많습니다. 이 때는 건강보험심사 평가원의 비급여 진료비 확인요청 서비스를 이용하면 됩니다. 만약 확인요청 서비스 결과에서 비급여 항목이 아니라 급여 항목이라는 것을 알았을 시 이 진료비는 병원에서 환불받을 수 있습니다.
다음포스팅에서는 세부 보험과 보험의 함정에 대해 포스팅하겠습니다! 다들 좋은하루되세요♥
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