신용카드와 체크카드 총정리 다 드루와

 

안녕하세요. 여러분들께 재테크 지식을 쉽게 설명드리는 몽순이입니다. 오늘은 첫 번째 신용카드와 체크카드의 장단점 및 차이점 소개, 두 번째 신용카드의 실적과 혜택을 쉽게 확인하고 관리하는 법, 세 번째 신용카드와 체크카드를 똑똑하게 사용하는 방법과 내게 맞는 카드를 쉽게 고르는 방법에 대해 포스팅했습니다.  

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1. 신용카드의 장단점과 체크카드와의 차이점 

신용카드 장점	신용카드 단점	체크카드와의 차이점
1. 각종 할인과 적립 혜택 (할인 혜택은 한도가 정해져 있음) 2. 무이자 할부 결제 가능 3. 분할결제 가능 4. 선결제 가능	1. 외상거래라 씀씀이가 커질 수 있음	1. 외상거래 후 익월 정산 2. 신용확인 후 한도가 정해져 발급됨 3. 유료 발급(연회비)의 원칙 (보통 연회비가 비쌀수록 제공 혜택↑) 4. 신용카드 공제율 15%

 

*무이자 할부-무이자 할부란 선택한 개월 수에 걸쳐 돈을 나누어 납부하는 방식입니다.     

(단 할부 개월이 길어질수록 할부이자 증가/ 무이자 할부는 카드 실적 반영시 첫 달 금액만 실적에 적용)

*분할결제-분할 결제란 이미 청구된 카드값을 나누어 납부하는 방식입니다.(단 분할 결제 수수료는 기본 수수료보다 높음)

*선결제- 선결제란 결제일 전에 납부해야 할 금액을 미리 납부하는 방식입니다.(과소비를 방지와 개인 신용점수 관리에 좋음)

 

☞신용카드 실적과 혜택 쉽게 확인하기

혜택이 좋은 신용카드는 제대로 써야 이득입니다. 신용카드는 혜택을 받기 위해서는 전월 사용금액이 일정액 이상 돼야 한다는 조건이 걸려있는 경우가 많은데 이를 실적이라고 합니다. 전월 실적은 인정기준이 자주 바뀌는 편이라 전월 실적 기준을 잘못 알거나, 알았더라도 전 월 실적을 채우지 못해 혜택을 놓치거나, 예쁘다는 이유로 발급받고 사용하지 않아 연회비만 내기도 하는 사람들이 많습니다. 이런 이들을 위해 뱅크 샐러드/시럽 월렛/브로콜리 이 3개의 앱에서는 여러 장의 카드 사용실적을 실시간으로 체크해주고 있습니다. 이들 앱을 이용하면 카드가 여러 개라도 실적을 한눈에 확인하고 부족한 실적을 관리 해 신용카드의 풍부한 혜택을 누리는 것이 가능합니다.

카드사에서 실적으로  인정하지 않는 내용	거래 취소 금액(매출 취소 금액)
	단기 카드대출(현금서비스), 장기 카드대출(카드론)
	연회비, 각종 수수료, 연체료
	기프트 카드 및 상품권 구매금액, 선불카드 충전금액
	무이자 할부 이용금액
	포인트 사용금액

 

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2. 체크카드의 장단점과 신용카드와의 차이점 

체크카드 장점	체크카드 단점	신용카드와의 차이점
1. 통장 잔액만큼 인출되므로 과소비 예방 2. 연회비가 없고 전월 실적 조건이 없음 3. 체크카드 하이브리드 기능	1. 무이자 할부 결제 불가능	1. 신용과 관련 없이 발급됨 2. 체크카드 공제율 30%

 

*체크카드 하이브리드 기능이란?

체크카드 하이브리드 기능이란 체크카드에 잔고가 없을 때 정해진 한도 내에서 체크카드를 신용카드처럼 사용할 수 있도록 한 기능으로 이용한도는 조금 낮으며 연체금액이 발생할 경우에는 연체 이자율이 부과됩니다. 또한 체크카드로 결제된 금액에 대해서는 체크카드 공제율인 30%가 적용되지만 체크카드 하이브리드 기능을 통해 신용결제가 이뤄진 금액에 대해서는 15%의 소득공제율이 적용됩니다.

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체크카드와 신용카드를 혼용하여 사용 시 신용에 큰 도움이 됩니다. 체크카드만 많이 사용하는 사람보다는 신용카드를 가지고 있으면서 체크카를 많이 사용하는 사람의 신용등급이 더 높게 책정되기 때문입니다. 뿐만 아니라 연말 정산 시 총소득에서 25%가 넘는 금액에 대해서는 신용카드 15%, 체크카드 30% 소득공제율이 적용되어 연말정산 시 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 일단 혜택이 많은 신용카드로 총소득의 25%를 사용하여 혜택을 누리고 소득공제가 적용되는 구간부터는 소득공제율이 두배가 더 높은 체크카드를 사용하면 절세효과를 누릴 수 있습니다.

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혜택이 다양한 신용카드와 소득공제에 유리한 체크카드, 어떻게 사용하는 것이 좋을까요? 우선 첫 번째로 본인의 지출 성향 파악이 필요합니다. 가장 많이 지출하는 항목이나 분야를 파악한 후 그 분야에서 무이자 할부나 부가서비스 등 혜택이 많은 카드를 선택해야 합니다. 요즘에는 인터넷에 나와 맞는 카드를 골라주는 사이트 또한 흔히 볼 수 있는데 그중 두 가지를 소개하자면 네이버와 카드고릴라입니다. 네이버 같은 경우 네이버 검색창에 신용카드 검색 후 혜택과 가맹점 카드사를 선택 시 카드를 자동으로 추천해 주며 연회비, 가맹점 할인율 통합 할인한도 등에 대한 정보를 제공해 줍니다. 또한 카드 고릴라의 경우 여러 가지 신용카드를 연회비, 전월 실적 금액 등을 한눈에 파악 가능하며 요즘 꿀팁 등의 콘텐츠가 나와있어서 유익합니다.

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감사합니다. 오늘도 좋은 하루 보내세요★